Что делать с оформленным через мошенников кредитом?
Мошенничество вышло на новый уровень. Теперь даже отсутствие денег не является гарантией того, что вы не останетесь без средств. Все чаще встречаются случаи, участники которых заявляют, что телефонные мошенники вынудили взять кредит. Только в одном Санкт-Петербурге от рук аферистов за 1 месяц пострадало больше 130 человек. Причем людей побуждают брать крупные кредиты. Их размер составил от 120 тыс. до 3 млн. руб.. Чтобы не оказаться в такой ситуации, необходимо понять, как заподозрить попытку обмана, и что делать, если на вас пытаются оформить кредит. Вы также можете обратиться к нашему юристу по мошенничеству для защиты своих интересов и получения первичной консультации.
Как мошенники могут оформить кредит на клиента?
Ситуации, в которых телефонные мошенники взяли кредит на другого человека, не редкость. Аферисты научились воздействовать на граждан РФ, манипулируя сознанием и представляясь специалистами разных ведомств. Проблему ухудшает появление возможности получить кредит удаленно. Для этого не нужно обладать знаниями и опытом. Потребуются лишь личные данные гражданина, которые мошенники отлично крадут. В результате сегодня есть 2 варианта получения денег без желания человека – с его участием или без него. Оба способа имеют ряд особенностей, о которых нужно помнить.
С участием гражданина
Граждане, на которых телефонные мошенники оформили кредит, сообщают о наличии нескольких схем обмана, популярных в последнее время. Обычно преступники представляют сотрудниками банка. Они звонят клиенту и спрашивают, подтверждает ли он, что хочет взять кредит. Человек, не догадывающийся о мошенничестве, шокирован подобным заявлением. Затем ему говорят о попытке оформить кредит на его имя и сообщают, что, скорее всего, его данные были похищены.
Для отмены запроса на выдачу средств необходимо подать зеркальную заявку – самостоятельно заполнить анкету и получить деньги в долг, а затем перевести их на указанный счет. Клиента заверяют, что после этого задолженность спишут, и он не должен будет возвращать средства. Как только сумма переведена, мошенники исчезают. В самом банке ни о каких дополнительных заявках и таких сотрудниках не знают. Есть только кредитный договор, который вы оформили добровольно, и по которому нужно возвращать средства.
Без участия гражданина
Сейчас банки активно переходят на удаленное сотрудничество с гражданином. Это удобно, поскольку не нужно посещать офис, чтобы узнать решение по заявке, оформить договор и получить деньги в долг. Все операции выполняются через интернет. Это сильно экономит время, а также позволяет банкам расширить клиентскую базу. Чтобы отправить запрос на кредит, достаточно заполнить анкету через сайт компании или ее приложение.
Однако способ дает мошенникам большой простор для осуществления преступных действий. Если аферисты получат доступ к личному кабинету на сайте банка, они могут без труда оформить кредит и перевести деньги на свой счет. Доказать, что было совершено мошенничество, сложно.
Аналогичным образом работает получение займов в МФО. Здесь преступникам не нужно даже взламывать аккаунт гражданина. Достаточно получить его паспортные данные и фото удостоверения личности. Деньги отправят удаленно, а долг будут истребовать с того, чьи данные были указаны при оформлении.
Как мошенники вынуждают граждан брать кредиты?
Анализируя истории других людей, человек удивляется их доверчивости и необоснованности их действий. Со стороны кажется, что факт мошенничества заметен сразу. Однако сориентироваться во время нахождения в ситуации может быть сложно. Преступники применяют методы социальной инженерии. Они повышают уровень доверия со стороны клиентов следующим образом:
1. Представляются сотрудниками уполномоченных органов. Они могут сообщить, что являются представителями ФНС, банка, МВД, пенсионного фонда, других инстанций. При этом звонки совершаются с номеров, которые похожи на официальные.
2. Знают личные и банковские данные. Мошенникам известно, в какой финансовой организации клиент обслуживается. В результате создается впечатление, что человек действительно получил звонок от представителей банка или иного уполномоченного органа, что повышает уровень доверия.
3. Могут перевести звонок на подставного представителя службы безопасности. Это становится дополнительным подтверждением правдивости представляемых доводов. «Специалист» заявляет, что нужно действовать скрытно, чтобы не помешать проводимому «расследованию» и не спугнуть мошенников.
Как заподозрить, что звонит мошенник?
Чтобы не столкнуться с результатом деятельности мошенников, важно проявлять внимательность. Лучше не отвечать на звонки с незнамых номеров. Так удастся свести риск возникновения проблемы к минимуму. Однако такой подход может привести к тому, что вы пропустите важный звонок.
Если вы все же хотите отвечать на звонки с незнакомых номеров, проявляйте бдительность. Критично относитесь к тому, что вам сообщают. Насторожитесь, если вас спрашивают о:
• количестве денежных средств на счету;
• перечне используемых карт;
• списке лиц, имеющих доступ к счету;
• коде с задней стороны карты;
• пароле от мобильного приложения;
• сроке действия карты;
• наличии счета в другом банке.
Настоящие сотрудники банков такие вопросы не задают. В вышеуказанных случаях лучше положить трубку и самостоятельно перезвонить в службу поддержки банка, найдя номер в интернете. Перезванивать по телефону, с которого поступил звонок, не стоит. Так вы снова свяжетесь с мошенниками. Если вы решили продолжить разговор, не бойтесь задавать уточняющие вопросы. Поинтересуйтесь – где была замечена подозрительная активность. Так, в реальной ситуации возможно хищение карты или взлом мобильного приложения.
Еще один признак попытки мошенничества – человека пытаются вывести на эмоции, давят на него, говорят о срочности. Так клиента лишают возможности задуматься о происходящем, вводят в заблуждение. В результате есть риск потери контроля над ситуацией и согласия на выполнение действий, которые приведут к хищению средств.
Как снизить риск мошенничества?
Общаясь с кем-либо по телефону, нужно помнить о правилах безопасности. Их соблюдение снизит риск столкновения с мошенничеством. Чтобы вероятность такой возможности была минимальна, необходимо помнить о следующем:
1. Нельзя разглашать цифры с задней стороны карты и ее срок действия, информацию из СМС. Эта информация не нужна для переводов. Дополнительно нельзя говорить пароль от мобильного банка. Настоящие сотрудники организации могут получить все необходимые сведения, не заходя в него.
2. Если вам звонят и представляются сотрудником банка, сбросьте звонок, а затем перезвоните по официальному номеру. Так вы точно попадете туда, куда надо, и удостоверитесь, что общаетесь не с мошенниками.
3. Нельзя переходить по ссылкам из подозрительных писем, даже если указано, что они от банка. Такие отправления могут содержать вирусы, которые похитят личные данные клиента, что позволит мошенникам оформить кредит. Если вас заинтересовали сведения из письма, свяжитесь с официальными представителями финансовой организации и попросите предоставить необходимую информацию. Данные можно получить и в мобильном приложении.
4. Важно трезво оценивать ситуацию и не поддаваться панике вне зависимости от того, что вам говорят. Попробуйте перехватить инициативу в разговоре на себя, поинтересовавшись, как зовут звонящего, и откуда он узнал номер. Это даст вам дополнительное время на обдумывание ситуации и позволит понять, не столкнулись ли вы с мошенниками.
Что делать, если кредит оформили?
Если вас обманули, в первую очередь нужно связаться с банком, передав ему информацию о мошенничестве. Компания сразу заблокирует счет или карту во избежание дальнейших махинаций. Однако вернуть украденные деньги финансовая организация не сможет.
Чтобы повысить шанс добиться справедливости, нужно идти в полицию. В ее отделении необходимо написать заявку, сообщив, что кредит был оформлен мошенническим путем. Сотрудники уполномоченного органа попросят предоставить все имеющиеся сведения. Так, нужно сообщить:
• информацию о звонившем;
• номер телефона;
• номер счета, на который была перечислена сумма.
Предоставление кредитов в России выполняется с учетом ст. 425 ГК РФ. Из норматива следует, что подписанный кредитный договор вступает в силу сразу. Это значит, что жертве придется возвращать деньги, даже если она обратилась в суд, и ведется разбирательство.
Есть ли шанс выиграть суд?
Дела о мошенничестве отличаются повышенной сложностью. Крайне трудно доказать, что гражданин оформил кредит не по своей воле. В результате риск защитить свои права минимален. В большинстве случаев люди не могут предоставить доказательства и подтвердить, что они совершили все банковские действия под влиянием третьих лиц.
Однако шансы можно повысить. Для этого начните сотрудничество с нашими юристами. У нас есть сотрудники, которые специализируются на мошенничестве. Они помогут клиенту собрать доказательную базу, подготовиться к предстоящему разбирательству, возьмут на себя работу с уполномоченными органами. Затем гражданин получит помощь в суде. Работа ведется на основании положений действующего законодательства. Упор на него, понимание работы судебной системы и знание, на что нужно обратить внимание в процессе разбирательства, повышают шанс защиты прав и интересов клиента. В результате он с большей вероятностью сможет вернуть деньги. Обратитесь к нам и получите правовую помощь в любой ситуации.